好文！坚定不移走好中国特色征信发展之路！

 《征信业管理条例》颁布实施十年来，中国人民银行北京市分行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，不断加深对“构建以数据为关键要素的数字经济，推动实体经济和数字经济融合发展”的重要意义和丰富内涵的领悟；以落实《征信业管理条例》为抓手，聚焦建立覆盖全社会的征信体系，统筹谋划、一体推进征信业发展与安全，积极构建信息安全和个人信息保护风险防控体系；以创新驱动为发展动能，大胆探索推动数据要素对金融业务的赋能作用，持续增强征信业务的下沉深度、覆盖广度和服务温度，着力打造首都征信服务品牌，服务首都高质量发展。

　　十年来，在人民银行总行的领导下，北京地区实现了征信业改革发展进程中多项“第一”。从设立全国第一台个人信用报告自助查询机到推出全国第一台企业信用报告自助查询机；从完成全国第一家外资信用评级机构在京备案到打响人民银行系统强化信用评级监管“第一枪”；从搭建全国第一个征信服务平台到全国率先探索利用新媒体开展征信宣传活动；从编撰出版全国第一本征信系统业务管理及操作指南到全国率先督导金融机构建立个人信用报告查询前置管理系统，为推进征信业高质量发展贡献了“北京经验”。

　　提升“普惠精度”，坚持“征信+科技”融合发展

　　创新推动小微企业金融服务模式数字化转型

　　坚持创新发展，积极探索在征信管理中运用数字技术打破传统行业界限、时空界限，加速资源要素匹配效率，促进数字技术、数据要素和金融服务深度融合，畅通“信息—信用—信贷”连接，以征信服务供给新模式助推经济发展。

　　（一）深入挖掘征信管理政策工具支持小微企业融资的潜能。探索创建“大数据+金融科技+专属产品+专项机制+配套政策”五位一体的“创信融”企业融资综合信用服务平台，累计帮助1.6万家中小微企业获得贷款超180亿元，首贷企业占比达80%，作为北京市改革亮点被收录到《中国营商环境报告》，并荣获首都金融创新推进奖。

　　（二）为破解统一要素市场发展建设滞后制约京津冀协同发展难题。创新搭建基于互联网的“京津冀征信链”，促进行业和征信数据在金融支持京津冀协同发展中的场景应用。截至2023年9月底，“京津冀征信链”已汇聚多领域41大类、276小类数据，覆盖京津冀地区99%以上的市场主体，支持超1500万户市场主体获得贷款超800亿元。

　　（三）助力优化首都营商环境。在全国率先实现动产担保信息的统一登记、统一查询，46.1万余条机动车、1.9万余条商标专利、64条版权担保登记信息共享至动产融资统一登记公示系统，成为全国首个完成此项改革的城市，为全国提供可复制可推广的“北京经验”。

　　拓展“市场宽度”，坚持“政府+市场”双轮驱动

　　稳妥推进征信与评级市场健康有序发展

　　坚持守正创新，严格落实《征信业管理条例》《征信业务管理办法》，坚持有效市场与有为政府结合，“培育”与“清理”并重、“引进来”与“走出去”并举，打造健康、合规、可持续发展的首都征信及信用评级市场，机构数量及业务量均居全国首位。

　　（一）勇于“爬坡越岭”，始终走在高水平对外开放前列。2018年，完成北京地区首家外资企业征信机构益博睿征信（北京）有限公司备案；2019年至2020年，全国前两家外资信用评级机构标普信用评级（中国）有限公司、惠誉博华信用评级有限公司先后在京落地，助力首都金融业对外开放迈出新步伐；2023年3月，中国诚信(亚太)信用评级有限公司成为首家获得香港强制性公积金计划管理局资质认可的中资信用评级机构，为中资评级机构进入国际市场锚定了新起点。为进一步推进市场化建设，2021年推动个人征信机构朴道征信在京落地，为北京市打造数字经济标杆城市提供重要支撑。

　　（二）敢于“动真碰硬”，不断破解征信评级市场监管“难点”。2015年，为净化征信市场，开出全国征信行业“第一张罚单”，具有典型的示范和标杆效应，并被收录“北京市法院十大金融典型行政案件”；2019年，严把市场准入，在全国率先实施征信机构工商注册前置管理；2021年，打响人民银行系统强化信用评级行业监管“第一枪”，开出《信用评级业管理暂行办法》施行后的首张罚单及信用评级行业史上“最大”罚单，成为评级行业监管操作范式。

　　提升“服务温度”，坚持“以人民为中心”

　　持续提升征信服务能力和覆盖广度

　　坚守人民情怀，聚焦人民群众合理合法利益诉求，通过科技赋能创新服务模式，持续提升征信维权和宣传工作的效能，切实满足人民群众日益增长的征信需求。目前，北京地区个人征信年查询量近200万次、企业年查询量15万次，分别是2013年的7.3倍、88倍，其中自助查询量占比高达99%；金融信用信息基础数据库接入机构由2013年的9类60家快速增加至19类207家，已基本实现金融机构类型全覆盖。

　　（一）持续突破，解决征信服务“全不全、够不够”的问题。2013年，率先在全国推出个人信用报告自助查询、金融机构代理查询试点，开创“人民银行+金融机构”“自助+柜台”特大型都市征信查询服务新模式。2019年，在全国率先启动全天候、全程电子化的网银查询服务模式，推出全国第一台企业信用报告自助查询机。2020年，创新完成企业和个人“二合一”自助查询升级工作，推动商业银行手机客户端（APP）查询服务，启动商业银行智慧柜员机查询试点，“首都半小时征信查询圈”初步建成。搭建用于延展和补充人民银行柜台征信查询的“征信智能”服务系统，并于2023年向北京农商银行推广应用，进一步加强征信查询服务“三农”效能。北京地区已形成由102个查询网点、104台自助查询机、15家金融机构网银和手机银行、智慧柜员机组成的“首都征信查询服务网络”。

　　（二）科技赋能，解决征信服务“好不好、精不精”的问题。为保证疫情期间征信服务质效，先后在微信和支付宝平台搭建“信用北京查”小程序，向社会公众提供征信查询指引、业务预约、线上维权等服务，有效支持首都疫情防控和复工复产。同时，“信用北京查”加入北京市政务服务一体化“指尖行动”计划，与北京市政务APP实现信息融合联通。目前，服务平台访问量近300万，“信用北京查”服务品牌已成为公众获取征信服务的重要平台。

　　（三）需求驱动，解决征信维权“快不快、准不准”的问题。2021年，搭建全国首个线上征信维权和解平台，并推广至京津地区，已通过平台处理征信争议近1.1万笔，线上未解决转线下投诉量不足1%，在压降征信投诉、便民维权服务方面发挥重要作用；同时，督导北京地区金融机构建立跨网点征信维权服务机制，设立1300余个维权受理点，使群众的异议、投诉能够在最短时间内得到响应。

　　（四）融合发展，解决征信宣传“广不广、亮不亮”的问题。大胆探索利用新媒体平台采用场景化、互动式、开放型的全民参与征信宣传新模式。2021年，在全国率先启动“征信创意短视频”宣传活动，成为抖音平台首个金融领域流量破10亿的话题；支付宝平台宣传活动点击量达918万次，刷新该平台金融类宣传活跃度纪录。借助新媒体传播强、高频率、全覆盖的优势，引导公众“学征信、懂征信、用征信”,宣传成效显著。

　　增加“监管厚度”，坚持严的基调和标准

　　不断加强征信信息安全和合规经营

　　坚持问题导向，以《征信业管理条例》《征信业务管理办法》要求为准绳，寓服务于监管，主动应对征信市场新动态、新变化和新趋势，持续加强征信合规监管，不断完善风险监测和防控体系，切实维护征信市场良好秩序。

　　（一）跨前一步解难题，变“末端监管”为“源头治理”。督导金融机构建立个人信用报告查询前置管理系统，并在全国推广应用；推出个人征信线上授权有效性解决方案，提供可复制的“北京经验”，荣获2019年度银行科技发展二等奖；在全国率先实现征信查询二代系统切换，九成法人金融机构实现征信二代系统报数，走在全国前列；以2022年3月开展的整治“征信修复”乱象百日行动为契机，建立征信合规自律机制，助力风险管理关口前移，有效净化征信市场环境。

　　（二）迈实一步防风险，变“分散化管理”为“标准化监管”。编撰出版全国第一本征信系统业务管理及操作指南，创新推出接入机构征信合规与信息安全内部审计工作制度，为系统接入机构提供加强内控的标准和参考；探索建设在全国率先搭建“维权管理+动态监测+现场检查”一体化征信监管体系，以征信维权为线索探索构建“风险识别+处置整改+持续监测”为特征的线上数字化征信监管闭环，2023年6月启动运行，已接入金融机构131家，占北京地区接入机构的87%。

　　（三）探索一步促合规，变“被动接受”为“主动自治”。设立牵头机构及例会制度，通过以“大”带“小”、分批轮训、经验交流、案例分享等措施，推动指导北京地区金融机构建立征信合规自治自律机制，压实接入机构“第一”责任，加强人民银行与金融机构、金融机构间的协同联动，夯实征信合规治理基础。

　　下一步，我们将继续坚持征信管理和服务的政治性、人民性，提升专业性，把握新时代经济社会发展和人民群众对征信的需求，探索征信管理和服务在更大范围、更广阔领域、更高层次支持实体经济高质量发展和进一步发挥惠民利企作用的有效途径和做法，坚定不移走好中国特色征信发展之路。

       来源：中国金融新闻网

　　（作者为中国人民银行北京市分行党委书记、行长）